Het leven zit vol onverwachte wendingen. Hoewel we hopen dat jij, je partner en je gezin nog vele gelukkige jaren voor de boeg hebben, is het raadzaam om voorbereid te zijn op situaties waarin je er niet meer bent of niet langer in staat bent om je financiële zaken te regelen. Niemand wil dat hun geliefden naast het verdriet ook nog met financiële zorgen worden belast. Hier zijn enkele stappen die je kunt nemen om goed voor elkaar te zorgen en onnodige problemen te voorkomen.
-
Overzicht van financiële zaken
Creëer een gedetailleerd overzicht van al je financiële zaken bij banken, verzekeraars, pensioenfondsen en andere instellingen. Noteer bankrekeningen, spaarrekeningen, hypotheken, leningen, leasecontracten, beleggingen, pensioenen, verzekeringen, enzovoort. Vermeld ook vaste uitgaven zoals huur, energie, telecommunicatie en abonnementen. Vermeld daarbij ook bij wie je je huis huurt, bij welke energiemaatschappij en welke telecom-aanbieder je zit. Bewaar al je administratie in mappen (op papier of digitaal), dat schept duidelijkheid. Dit overzicht helpt je dierbaren in het geval dat zij je financiële zaken moeten overnemen.
-
Voorbereiding op onverwachte kosten
Zorg voor een noodfonds om onverwachte kosten op te vangen en laat geen onbetaalde rekeningen of schulden achter. Houd rekening met kosten voor een uitvaart. Kunnen je nabestaanden zich nog steeds redden met de huur, hypotheek, energie, verzekeringen en andere vaste lasten? Denk ook aan kosten voor kinderen en andere uitgaven.
-
Erfenisregeling
Heb je je erfenis al geregeld? Overweeg voogdij als beide ouders overlijden en er minderjarige kinderen zijn. Zij kunnen in aanmerking komen voor een wezenuitkering.
-
Controleer nabestaandenpensioen
De hoogte van het nabestaandenpensioen kan tegenvallen. Controleer je nabestaandenpensioen op Mijnpensioenoverzicht.nl en bekijk de mogelijkheden. Let op: als je samenwoont zonder geregistreerd partnerschap, moet je je partner aanmelden bij jouw pensioenfonds en werkgever om in aanmerking te komen voor nabestaandenpensioen.
-
Overige inkomsten partner
Naast het nabestaandenpensioen heeft je partner mogelijk andere inkomsten. Denk aan werk, AOW, toeslagen en Anw-uitkering. Check of deze inkomsten veranderen na je overlijden.
-
Hypotheek en overlijdensrisicoverzekering
Bij een hypotheek hoort vaak een overlijdensrisicoverzekering om de hypotheek af te lossen bij overlijden. Bekijk de gegevens van je hypotheek en bepaal of je nabestaanden hiermee de hypotheek kunnen aflossen.
-
Overzicht van verwachte inkomsten en uitgaven
Breng de verwachte inkomsten en uitgaven in kaart voor je partner na je overlijden. Denk aan woningkosten, verzekeringen, boodschappen, abonnementen, kinderkosten en meer.
-
Oplossingen voor uitgaven overtreffen inkomsten
Overweeg oplossingen zoals sparen, extra hypotheekaflossing, overlijdensrisicoverzekeringen, lijfrenteverzekeringen of aanpassing van de woonsituatie.
Zorg voor een veilige toekomst
Het voorbereiden van financiële zaken voor nabestaanden is een teken van zorg en verantwoordelijkheid. Door bovenstaande stappen te volgen, verminder je de kans op onnodige stress en financiële moeilijkheden voor je geliefden. Een goed georganiseerde financiële toekomst zorgt ervoor dat je naasten kunnen rouwen zonder zich zorgen te maken over geldzaken. Kortom, wees verstandig met geld, voor nu en voor in de toekomst. Heb je vragen of kom je er niet uit? Overweeg dan om een adviseur in te schakelen voor begeleiding en advies.